הלוואות אקספרס – הלוואות מידיות המאושרות בזמן קצר, ללא ערבים ובדיקות מיוחדות. בדוק את זכאותך להלוואת אקספרס.
הלוואות אקספרס, הן בעצם הלוואות מיידיות המאושרות בהליך קצר, מהיר ויעיל, ללא ערבים, בטחונות או בירוקרטיה מיותרת, בתוך פרק זמן קצר שאינו עולה בד"כ על שלושה ימי עבודה. על פי רוב, היקפן של הלוואות אקספרס לא חוצה את רף 50,000 השקלים. והיא אינה מחוייבת בעמלת הקמה או עמלת פתיחת תיק. הלוואת
אקספרס, כמו גם סוגי הלוואות נוספים, הפכו לפופולאריות ביותר מאז שהוחלט בחוק כי חל איסור חריגה בחשבון העובר ושב בבנק. אנשים נזקקו למקורות מימון בכדי לשמור על רמת חייהם ומצאו זאת בדמות הלוואת אקספרס.
הלוואה מיידית (אקספרס) הינה בעצם הלוואה לכל מטרה שהיא; רכישת רכב חדש, שיפוץ הדירה, חופשה בחו"ל, מימון טיפולים רפואיים דחופים, טיפולי שיניים ועוד. עם זאת בטרם נטילת הלוואה מידית כדאי לבדוק האם באמת קיים צורך אמיתי בהלוואה מעין זו. יש לזכור כי הגופים המלוים אינם גופים פילנתרופים, אלא כאלו שפעילותם נועדה למטרות וההלוואה אותה הם מוכרים היא מוצר שבצידו עלויות המוטלות על הלווה.
מי מעניק הלוואת אקספרס ?
ניתן ליטול הלוואות אקספרס ממספר גופים כאשר המרכזיים שבהם הינם הבנקים וגופים חוץ בנקאיים כמו חברות כרטיסי האשראי.
הבנקים המסחריים יעניקו הלוואת אקספרס מיידית במידה שסך כל חשבונות ונכסי הלקוח בבנק מצויים במצב חיובי וקיימים לבנק בטחונות על שם הלווה. בטרם אישור ההלוואה הבנק מוודא כי מדובר בלקוחות אמינים, בעלי יכולת החזר. בד"כ, יציע הבנק ללקוח הלוואה מיידית בגובה אחוז מסויים מסך נכסיו של הלקוח בבנק. על פי רוב, חלק יחסי זה נע בין 30% ל 50% ונעצר בתקרה מסויימת שהבנק מציב לעצמו כתקרה להלוואות אקספרס.
ניתן ליטול הלוואות אקספרס מהבנקים באמצעות פקיד הבנק בסניף, מוקד שירות הלקוחות ואף דרך האינטרנט. לדוגמא בנק מזרחי טפחות מציע ללקוחות מסויימים, הלוואת אקספרס עד 60,000 ₪ ללא ערבויות או בטחונות עד לתקופה מקסימאלית של 60 חודשים. הלוואה מידית זו ניתנת לאישור דרך אתר האינטרנט של הבנק או במוקד השירות הטלפוני בנוחות מרבית.
הלוואות מידיות מחברות האשראי
חברות האשראי כדוגמת כאל, לאומי קארד וישראכרט תופסות נפח מרכזי בשוק ההלוואות בכל הנוגע להענקת הלוואות אקספרס. ההלוואה מאושרת באופן מיידי בכפוף לבדיקת חברת האשראי ואישור מוקדם של היסטוריית החיובים שנעשתה בכרטיס האשראי, גובה החיובים, עמידה בכל ההחזרים וכו'. לקוחות ותיקים בעלי מוניטין ותשלום חיובים מסודר יזכו להלוואה בתוך שעות אם לא דקות וזאת בניגוד ללקוחות חדשים ולא מוכרים שיתקלו בקשיים לאישור ההלוואה.
אופן קבלת ההלוואה
הלוואות אקספרס ניתנות על ידי חברות האשראי כהלוואות חוץ בנקאיות בשתי צורות – או ישירות לחשבון בנק או בחיובים מתגלגלים, קרי, רכישת המוצרים או השירותים להם נזקק הלווה דרך כרטיס האשראי ודחיית החיובים מחודש אחד למשנהו. הלוואות אקספרס יאושרו רק למחזיקי כרטיס האשראי של החברה מעניקת ההלוואה ולא ללקוחותיהן של חברות אשראי מתחרות.
מעבר לגופים אלו ניתן ליטול הלוואת אקספרס מגופי מימון פרטיים ולא דווקא מהשוק האפור אלא מחברות מאושרות וחוקיות על ידי משרד האוצר שקיבלו הכשר למתן הלוואות. לכן חשוב לבצע בדיקה מוקדמת כי אכן מדובר בגוף מאושר.
כיצד נקבעת גובה הריבית בהלוואוה מיידית?
ראשית גובה הריבית הינו בהתאם לגוף המלווה, אולם ישנו כלל אצבע הקובע כי הריבית כוללת שני מאפיינים, ריבית פריים ותוספת על הריבית. ריבית הפריים היא הריבית הבין בנקאית בישראל והיא נקבעת אחת לתקופה. על ריבית זו מוסיף המלווה אחוז מסויים שיהווה את הרווח שלו מביצוע העיסקה. התוספת לריבית הפריים, נקבעת בהתאם לשיקולו של הגוף המלווה.
הבנקים המסחריים מעניקים בדרך כלל הלוואת אקספרס בריבית של פריים + 5%, חברות האשראי מציעות לרוב ריבית גבוהה יותר של פריים + 9% על הלוואה ישירות לחשבון הבנק, וריבית פחותה יותר על חיובים מתגלגלים. בחברות מימון פרטיות גובה הריבית יכול להגיע עד פריים + 15% ואף ליותר.