זקוק להלוואה כדי לצאת לחופשה, לסייד את הבית או לבר מצווה של הילד? הלוואה לכל מטרה היא הפיתרון עבורך!
הלוואה לכל מטרה הינה כלי מימוני אשר נועד, כפי ששמו יותר ממרמז, לכל מטרה. בניגוד להלוואות בנקאיות מסורתיות אשר יש להגדיר מראש בדיוק מה מטרתן וכיצד ישתמשו בהן, הלוואות לכל מטרה נועדו ממש לכל מטרה: בין אם מדובר על שיפוץ הבית, נסיעה לחו"ל, טיפול רפואי דחוף ויקר, הקמת עסק יזמי או כל רעיון אחר. הלוואות לכל מטרה הנן כלי מימוני המסייע למשקי בית רבים בישראל לשמור על מצב כלכלי יציב ולגשר על הפער הנגרם כתוצאה מעודף בהוצאות ומחסור בהכנסות. בדרך כלל הלוואה לכל מטרה ניתנת כהלוואת אקספרס, לא חוצה את רף 100,000 ₪ וניתנת כמענה מיידי לצרכי הלווה.
הלוואה לכל מטרה הפכה לפתרון אשראי נפוץ אצל הצרכן הישראלי, בעיקר נוכח העובדה כי חל איסור על חריגה ממסגרת האשראי בחשבון העובר ושב בבנק. הצרכן הישראלי נדרש לעיתים להוצאות גדולות החורגות ממסגרת האשראי הבנקאית שלו ולפיכך רבים פונים לקבלת מימון ביניים בדמות הלוואה לכל מטרה.
הודות לחוק בכר, כיום ניתן ליטול הלוואה לכל מטרה מכל מקור מימון אפשרי, בין אם מדובר במערכת הבנקאית או בגופים חוץ בנקאיים. נוכח הגיוון הקיים בגופים המלווים כך גם ישנו גיוון במסלולי ההלוואה, בגובה הריבית, סוגה, דרכי החזר ועוד. לפיכך מומלץ לערוך סקר שוק מקדים טרם נטילת ההלוואה ולבחור בהצעה הטובה והמתאימה ביותר עבורכם.
מי מעניק הלוואה לכל מטרה?
כאמור, כיום ניתן ליטול הלוואה לכל מטרה ממגוון מקורות מימון. לא רק בנקים מסחריים אלא גם חברות האשראי, חברות הביטוח, בתי השקעות, חברות מימון פרטיות ועוד. כאשר לכל גוף ישנו נוהל שונה בכל הנוגע להענקת הלוואה, המסלול וכו'.
הבנקים המסחריים מעניקים הלוואה לכל מטרה, המתפרסת לרוב על פני תקופה של עד חמש שנים בריבית פריים פלוס.בעת הגשת בקשה לקבלת הלוואה ידרוש הבנק מהלווה ביטחונות כנגד ההלוואה. במידה והלווה הנו כבר לקוח של הבנק ובפרט אם יש לו הלוואת משכנתא באותו בנק, סביר להניח כי הבנק יאות לתת לו הלוואה לכל מטרה ללא ביטחונות נוספים.
בעת נטילת הלוואה לכל מטרה מבנק רצוי לבדוק האם ישנו קנס עבור פירעון מוקדם של ההלוואה. חשוב לציין כי ניתן להפנות את הבקשה להלוואה לכל אחד מהבנקים המסחריים בישראל ואין חובה להצמד אל הבנק בו מתנהל חשבון העו"ש שלנו.
חברות האשראי
חברות כרטיסי האשראי תופסות חלק מרכזי בכל הנוגע להלוואות חוץ בנקאיות ומציעות הלוואות לכל מטרה בתנאים נוחים. למעשה הלוואות אלו אינן קשורות למסגרת האשראי בבנק ומהוות מקור מימון נפרד לחלוטין. לרוב מדובר על הלוואות המוגבלות עד 50,000 ₪ ולתקופה מקסימאלית של ארבע שנים. תנאי הריבית אינם קבועים ומשתנים בהתאם לוותק ולמוניטין של הלווה.
דחיית החזר ההלוואה: מרבית חברות האשראי מציעות אופציה לפיה יידחה מועד תחילת החזר ההלוואה למועד מאוחר יותר, בהתאם לבחירת הלקוח ועד חצי שנה מיום נטילת ההלוואה. כאשר מדובר בסכומים קטנים, אישור הלוואה לכל מטרה בחברות אשראי יכול להיות מיידי.
הלוואה לכל מטרה בחברות הביטוח
למי שברשותו חיסכון פנסיוני עומדת האפשרות לקבל הלוואה לכל מטרה מאחת מחברות הביטוח כנגד שיעבוד כספי קרן הפנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל המתנהלים אצלן. כאשר סכום ההלוואה נקבע בהתאם לגובה החיסכון.
סידור זה הנו אחד המשתלמים שכן הוא מונע מהחוסך / לווה את ההכרח לפתוח את החיסכון שלו ומאפשר לו להגיע לתום תקופת החיסכון הדרושה בכדי לקבל את הטבות המס השונות אותן מציעה המדינה לבעלי חיסכון פנסיוני.
חברות מימון ושוק אפור
בנוסף לגופים אותם מנינו עד כה, יישנן חברות מימון פרטיות המציעות הלוואות לכל מטרה במגוון תנאים ומסלולים. עם זאת מומלץ לוודא מדובר בגוף חוקי המחזיק באישור להלוואות מטעם בנק ישראל. רבים נוטים לבלבל חברות מימון אלו עם השוק האפור אולם חשוב להדגיש כי אין המדובר באותו הדבר ויש לבצע הבחנה ברורה בין השניים.