מה הן הלוואות לעסקים? מהיכן נוטלים אותן ולמי הן מיועדות?
עסקים רבים, קטנים כגדולים נזקקים מידי פעם להלוואה. הצורך בהלוואה יכול לנבוע ממגוון סיבות: השקעה במוצר חדש, התרחבות רשת ופתציחת סניפים, רכישת מיכשור חדיש וכיו"ב כמו גם מצבים פחות נעימים כגון הקלעות לקשיים כלכליים, עזיבת לקוחות או פיצוי אותו נדרש העסק לשלם בשל נזק שגרם לאחר. במקרים כגון אלה פונה העסק לגוף המתמחה במתן הלוואות לעסקים ומבקש הלוואה.
הלוואות לעסקים שונות הן מבחינת היקפן והן מבחינת הסיכון אותו נוטל המלווה מהלוואות הניתנות לאנשים פרטיים. ניתן לחלק לשניים את אפשרויות המימון לקבלת הלוואות לעסקים: קרנות ממשלתיות ופרטיות והסקטור הפרטי כגון בנקים, חברות ביטוח, חברות אשראי ועוד.
הלוואות בנקאיות לעסקים
הבנקים הנם אחד גורמים המשמעותיים במשק בכל הנוגע לאישור והענקת הלוואות לעסקים. עם זאת, בכל הלוואה שהיקיפה עולה על עשרות אלפי ש"ח בודדים, אין מדובר בהליך מהיר וקל כמו הלוואות אקספרס הניתנות ע"י חברות כרטיסי האשראי למשל. לרוב יידרוש הבנקאי המלווה ממנהל העסק המעוניין ליטול הלוואה, להציג תוכנית עסקית יסודית וסדורה המפרטת לאילו צרכים בדיוק מיועדת אותה הלוואה וכיצד יעמוד העסק בהחזרים שייקבעו לו. בנוסף לכך ובדומה ללווים פרטיים, במקום תלושי שכר תדרשו להציג דוחות כספיים בכדי להבהיר לבנק כי באפשרותכם להחזיר את ההלוואה.
יצירת רושם חיובי, הכרות מעמיקה עם פרטי התוכנית העסקית, העמדת בטוחות משמעותיות כנגד ההלוואה והבנה של תחום הפעילות והשווקים בהם פועל בית העסק תעזור למנהלו או בעליו להשיג עבורו הלוואה בנקאית לעסקים כמו גם לשפר את תנאי ההלוואה.
יחד עם זאת יש לזכור כי גם בין הבנקים השונים קיימת תחרות בקשר עם מתן הלוואות לעסקים וניתן לערוך השוואה בין הבנקים השונים ולנסות ולשפר את תנאי ההלוואה בצורה זו. מסלולי ההלוואות לעסקים אותם מציעים הבנקים נבדלים זה מזה וזו סיבה נוספת לבצע בדיקה מקיפה טרם נטילת ההלוואה.
הלוואות לעסקים מגופים חוץ בנקאיים
כיום ניתן ליטול הלוואות לעסקים מגופים חוץ בנקאיים כמו מחברות האשראי השונות, חברות הביטוח וחברות מימון פרטיות.יתרונן הגדול של הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים על פני הלוואות בנקאיות לעסקים הוא שנטילת הלוואה חוץ בנקאית, לא נכללת באובליגו של העסק ולפיכך אינה מכבידה בשום אופן, על מסגרת האשראי בה מתנהל העסק.
בשל התחרות הרבה בשוק ישמחו גם חברות וגופים חוץ בנקאיים להעמיד הלוואות לעסקים ובתנאי שהעסק העמיד כנגד ההלוואה בטחונות מספקים. חשוב לציין כי ישנן חברות פרטיות בעלות אישור ורישיון מטעם בנק ישראל המציעות הלוואות לעסקים במגוון מסלולים.
הלוואות לעסקים מקרנות ממשלתיות ופרטיות
כיום ניתן לפנות בבקשה למוסדות המדינה לאישור הלוואות לעסקים. לדוגמא עסק קטן יכול לפנות בבקשת סיוע לקרן לסיוע לעסקים קטנים או לקרן מט"י (מרכז טיפוח יזמות) – המכירות בחשיבותם של עסקים קטנים כאחד מעמודי התווך של כלכלת ישראל והאחראית על טיפוחם של עסקים קטנים ובינוניים. קרנות אלו יכולות להעמיד לרשות העסק הלוואה מסובסדת בתנאים נוחים במיוחד בסיוע המדינה ובהיקף שאינו עולה בד"כ על חצי מליון ש"ח.
בנוסף לגופים שנמנו עד כה, פועלות מספר קרנות פרטיות נדבניות כמו קרן אור, להב, שמש ועוד שמעניקות הלוואות לעסקים בתנאים ייחודים.
אישית אני יכול לומר שעברתי מס' חברות עד שהצלחתי למצוא את היד המכוונת להשגת קרן בעברות המדינה לעסק שלי עד שהגעתי למודולר. שם קבלתי ליווי והכוונה.. אמנם לקח לזה קצת זמן 4 חודשים עד שקבלתי את השאראי אבל זה קרה [:)] ואני רוצה לומר תודה לצוות הנפלא שם…
יופי של מאמר עשיתם לי סדר בין הקרנות בערבות המדינה להלוואות החוץ בנקאיות. תודה רבה 🙂